Varautuminen onnettomuuksiin - Vakuutukset

Vakuutus on periaatteessa riskien hajauttamista ja jakamista. Toisin sanoen useat ihmiset maksavat pienen summan, ns. preemion, ja preemiot kerätään yhteen. Jos joku vakuutetuista kärsii loukkaantumisen, vahingon tai onnettomuuden, hän saa kerätyistä maksuista korvauksen. Vakuutusmaksun määrä riippuu onnettomuuden todennäköisyydestä, mutta myös mahdollisten vahinkojen kustannuksista. Vakuutuksissa on tyypillisesti vakuutusehdoissa mainittu suurin korvaussumma. Vakuuttaminen on usein vapaaehtoista, kuten esimerkiksi kotivakuutus, mutta vakuuttaminen voi olla myös pakollista, kuten autojen liikennevakuutus. Tästä aiheesta kerrotan tarkemmin kohdassa drone-operaattorien vastuuvakuutus.

Vakuutuksia on olemassa monia erilaisia, mutta drone-operaattoreille ja kauko-ohjaajille sopii kaksi vakuutustyyppiä: vastuuvakuutus ja vahinkovakuutus. Dronen kauko-ohjaajalta ei vaadita vahinkovakuutusta, mutta ilma-aluksen vastuuvakuutus on pakollinen kaikille yli 20 kg painoisille droneille, ja suositeltava kevyemmille droneille. Jos onnettomuus tapahtuu laittoman tai hyväksymättömän lennon aikana, vakuutus ei korvaa vahinkoa.

Jos aiheutat vahinkoa muille

Vastuuvakuutus eli kolmannen osapuolen vakuutus korvaa sen vahingon mitä aiheutuu toisille, mutta ei korvaa vahinkoa mikä tapahtuu operaattorille tai dronelle. Jos tapahtuu onnettomuus mistä syntyy korvausvelvollisuus, vastuuvakuutus korvaa vahingon, mitä drone on aiheuttanut kolmannelle osapuolelle, mutta ei itse dronelle aiheutuneiden vahinkojen kustannuksia.

Onnettomuuden seurauksena vahingoittuneen omaisuuden vahingonkorvaukset voivat olla erittäin korkeat, jopa niin korkeat että yksittäisen henkilön voi olla vaikea suorittaa korvauksia. Henkilövahingoissa korvaussumma voi pahimmissa tapauksissa nousta huomattavan korkeaksi.

Jos onnettomuus on tapahtunut törkeän huolimattomuuden seurauksena, tai lakia on muutoin rikottu, vastuuvakuutus ei korvaa vahinkoa. Tällöin drone-operaattori tai kauko-ohjaaja vastaavat itse korvauksista.

Jos aiheutat vahinkoa dronellesi

Vahinkovakuutus, joka tunnetaan myös omaisuusvakuutuksena tai kaskovakuutuksena, kattaa omaisuusvahingot. Esimerkiksi jos dronesi hajoaa törmäyksessä, tulipalossa tai varastetaan, vahinko korvataan vahinkovakuutuksesta. Vahinkovakuutuksia on olemassa hyvin paljon erilaisilla korvausehdoilla. Useissa koti- tai matkavakuutuksissa drone katsotaan korvattavaksi omaisuudeksi silloin kun dronella ei lennetä, mutta lennettäessä, eli käytettäessä dronea nimenomaiseen käyttötarkoitukseensa, koti- tai matkavakuutus ei korvaa vahinkoa. Tarjolla on myös nimenomaan dronelle lennon aikana tapahtuneita vahinkoja korvaavia vakuutuksia.

Mitä kotivakuutus kattaa?

Usein kotivakuutuksiin sisältyy vastuu- ja vahinkovakuutus. Mutta usein kotivakuutuksien ehdoissa voi olla rajoituksia korvattavuudesta dronen lentäessä aiheuttamiin vahinkoihin, ja jotkut kotivakuutukset eivät kata droneja lainkaan. Kotivakuutuksiin voi olla mahdollista hankkia kattavampi turva lisämaksusta kattamaan myös dronet ja niiden aiheuttamat vahingot. Ei kannata olettaa suoraan, että kotivakuutus on riittävä, vaan vakuutuksen ehdot kannattaa tarkistaa huolellisesti.

Lentäminen toimeksiannosta tai korvausta vastaan

Jos suoritat lentoa toimeksiannosta ja/tai korvausta vastaan, kotivakuutusta ei yleensä sovelleta. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, tarvitset yrityksen vastuuvakuutuksen. Kotivakuutuksen tavoin, yrityksen vastuuvakuutuksissa on usein dronetoiminnan vahingoissa rajoituksia, ja ne edellyttävät vakuutuksen kattavuuden laajentamista. Valitse vakuutus ja vakuutusyhtiö huolellisesti, ja selvitä mitä vakuutus kattaa ja korvaa.

Jos drone vaurioituu kuljetuksen aikana

Jos dronen kuljetus ostetaan kuljetusyhtiöltä, ja se vaurioituu kuljetuksen aikana, vahinko korvataan yleensä vain dronen painon mukaan, tiekuljetussopimuslain mukaan. Tästä seuraa usein suuri taloudellinen menetys dronen ollessa tyypillisesti kevyt mutta arvokas laite. Tämän takia voi olla hyvä hankkia tavarankuljetusvakuutus, tai vakuuttaa yksittäinen kuljetus kuljetusyhtiön tarjoamalla lisävakuutuksella. Monissa yritysvakuutuksissa kuljetusvakuutus sisältyy yrityksen vakuutukseen. Tämä edelleen korostaa tarvetta perehtyä huolellisesti olemassa olevaan vakuutukseen.

Eri vakuutusyhtiöillä on erilaiset ehdot siitä, mitä vahinkoja vakuutussuoja kattaa tai rajoittaa. Siksi kannattaa ehdottomasti tutkia eri yhtiöiden vakuutustarjonta ja ehdot, ja valita itselle parhaiten sopiva, etenkin kun monilla yhtiöillä on rajoituksia droneihin liittyen.

Eri maissa EU:n sisällä on omat säännöt ja vaatimukset vakuutuksista. Joten kun tarkistat eri maiden lainsäädäntöä, tarkista mitä vakuutuksia vaaditaan ja vakuutuksesi riittävyys kyseisessä maassa. Monissa vakuutuksissa vakuutuksen voimassaoloa on rajattu maantieteellisesti, mutta on mahdollista ostaa laajempi kattavuus.

Harkitse ennen vakuutuksen ottamista

• Vaatimukset: Jokaisella yli 20kg dronea käyttävällä operaattorilla on oltava vastuuvakuutus, joka kattaa vahingot ulkopuolisille. Tätä suositellaan myös kevyempien droejen käyttäjille.
• Lennät yksityisesti: Tarkista kotivakuutuksesi ehdot
• Lennät kaupallisesti: Tarkista yritysvakuutuksesi ehdot
• Erityiset vakuutukset: Jos koti- tai yritysvakuutuksen kattavuus ei ole riittävä, tutustu paremmin soveltuviin vakuutuksiin
• Lentäminen ulkomailla: Selvitä kyseisen maan vaatimukset vakuuttamisesta, ja varmista että vakuutuksesi on voimassa kyseisessä maassa, ja että vakuus on riittävän kattava kyseisessä maassa missä aiot lentää.